以前的穷人一无所有-现在的穷人负债累累

以前的理财书籍经常会提到这样一个段子：
美国人在年轻的时候按揭了一套房子，等到自己退休之后，终于把贷款还完了，但是自己住了30年“属于自己”的房子。中国人在年轻时拼命攒钱，等到自己退休之后，刚好攒够了买房的钱，但是自己生命里最精华的阶段已经过去了。也就是说，美国人习惯贷款消费，超前享受人生；而中国人更喜欢存钱，先积累财富，然后再去消费。在我看来，“按揭贷款”绝对是世界上最伟大的发明之一，它能让我们提前过上幸福的生活。但是，它也是一把双刃剑，到底是福是祸，需要分地域、分时期来看待：① 西方发达国家的就业率和薪资水平比较高，社会保障也比较到位，老百姓敢花钱、敢超前消费。比如，我在东南亚旅行时经常能碰到一些欧美背包客，他们可能已经有孩子了，但是仍然敢把工资全部花光，甚至还敢透支消费。原因就是：他们没有后顾之忧。即使家里的老人全都卧床不起，还有好几个未成年的孩子，也不需要自己操心。因为老人和孩子全部都由国家养着，自己几乎不需要出一分钱，甚至还能额外获得很多补贴。所以，他们自然不需要攒钱，而是及时行乐、超前消费。但是我们就不一样了，即使卡上躺着100万元，我们仍然觉得危机重重，一场意外就能让我们“一夜回到解放前”。② 国人敢大肆加杠杆、按揭买房的时间也就是15年左右（2005-2020），因为这15年是房地产的爆发期。比如，一个月薪1万元的公司白领，就敢掏空六个钱包付首付、按揭一套价值300万元的房子。不是因为他对自己的职场生涯多有信心，而是他坚信：自己买的房子将来一定会升值，然后就能高价卖给后面的接盘侠。所以，欧美人贷款买房，跟中国人贷款买房，底层逻辑完全不一样。前者是一种理性的财务规划，而后者更像是一场豪赌。当然，负债的人之所以越来越多，跟无孔不入的商家营销和诱导广告也有关系。比如，无论你打车、点外卖、刷朋友圈、刷短视频……你总能看到各种各样的放贷广告。以前，资本的镰刀根本无法收割那些身无分文的穷人。但是今天不一样了，即使你口袋空空，只要你是个有劳动能力的成年人，他们就能把你未来的剩余价值提前压榨出来。